《大眾證券報》官方網站  

大眾證券網_大眾證券報

首頁 > 金融·基金>銀行>正文

銀行存款爭奪戰出新招:牽手金融科技 多點觸網嘗試

2018/10/11 10:33:32      北京商報      

在激烈的流量爭奪下,不少中小銀行相中了螞蟻金服、京東金融等金融科技大戶。近日,廊坊銀行“友e 盈結構性存款”已經在支付寶定期理財中全面上線,此外,富民銀行、億聯銀行、藍海銀行、長江商業銀行等15家銀行的部分產品也早已在京東金融的“銀行+”板塊中上線,收益率最高可達5.45%。業內人士分析認為,銀行牽手金融科技平臺,看中的是后者的高流量和高人氣,但從這里獲取的客戶卻始終是互聯網平臺的,銀行很難從中爭取到自己的客戶。

銀行攬儲大戰有新招

近日,廊坊銀行“友e 盈結構性存款”已經在支付寶定期理財中全面上線,據了解,這是支付寶首款上線的結構性存款產品。用戶可以通過這款產品將資金存放在廊坊銀行,由廊坊銀行或廊坊銀行委托的交易對手,在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具,通過與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融或非金融類標的物掛鉤,從而獲得較高預期收益。

根據產品合同介紹,“友e 盈結構性存款”產品的投資者本金受到《存款保險條例》保障,浮動利率跟3個月美元倫敦銀行拆借利率(USD 3M LIBOR)掛鉤,判定值為6%。其中保底收益為2.17%,浮動收益在0-3.03%之間,參考年化收益率為5.2%,且投資者存款、到期兌付均無交易手續費。除了365天期限外,廊坊銀行還提供了181天和91天的期限供用戶選擇,對應利率分別為5%和4.7%,但全部都是限量搶購。

截至10月10日,北京商報記者注意到,在“支付寶-財富”入口,已經搜索不到廊坊銀行“友e 盈結構性存款”產品,對此,支付寶相關負責人回應稱,廊坊銀行產品供應規模有限,此前用戶已經把近期額度都用完了,目前銀行暫時下線產品,待后續業務供應穩定后再上線。廊坊銀行相關人士也對北京商報記者表示,“這款產品是特定渠道限量限購,主要是為了嘗試吸引新客戶”。

頻牽手互聯網平臺

事實上,不止廊坊銀行,稠州銀行、富民銀行、億聯銀行、藍海銀行、長江商業銀行等15家銀行早已在京東金融的“銀行+銀行服務精選”板塊中上線產品。北京商報記者發現,這些產品主要劃分為定期理財、活期理財、存款、結構性存款四大類。

因期限靈活且起投金額較低,一些產品銷售火爆。如富民銀行推出的一款“富民寶”創新型現金管理產品,起投金額為50元,產品期限支持隨時支取,持有五年可享滿期年化收益率4.8%。億聯銀行推出的名為“5年期儲蓄存款”理財產品,起投金額也為50元,儲蓄存款利率則高達5.45%。據北京商報記者不完全統計,在京東金融推出的近100種銀行理財產品中,有87款產品已顯示售罄。

在融360理財分析師劉銀平看來,結構性存款保本不保息,本金可以得到保障,受存款保險條例保護,但利率存在一定的不確定性,產品掛鉤股指、黃金、匯率、利率等金融衍生品,實際利率要根據掛鉤的資產標的在觀察內的表現來定。但實際情況中,大部分結構性存款都能達到預期的最高收益,對投資者來說,屬于風險較小的產品。

多點觸網嘗試

2018年以來,銀行負債壓力增大,中小銀行紛紛發力結構性存款,也是為攬儲的需要。而在拓展獲客渠道時,中小銀行由于網點數量及經營地域的限制,也往往選擇發力直銷銀行等線上渠道。不過,在激烈的競爭下,單打獨斗的模式仍讓不少銀行疲于應付。

劉銀平認為,直銷銀行未來的發展面臨很多難關。直銷銀行中的理財產品以存款、貨幣基金、銀行理財、養老保障管理產品等為主,其中存款包含定期存款、智能存款、大額存單、結構性存款。在這些產品里面,智能存款的優勢最大,可以靈活支取并靠檔計息,同時相對于大額存單來說門檻又很低。但其他產品的優勢并不大,比如結構性存款、銀行理財首次購買需要到線下網點面簽,其他代銷產品的收益和購買便捷度與互聯網平臺相比,沒有什么優勢。總體來看,相對于互聯網金融來說,直銷銀行面臨的監管條框較多,且創新力度也較弱。

劉銀平進一步指出,銀行牽手螞蟻金服、京東金融等金融科技平臺,看中的是后者的高流量和高人氣,但從這里獲取的客戶卻始終是互聯網平臺的,銀行很難從中爭取到自己的客戶;此外,銀行在互聯網平臺賣產品還要向互聯網平臺支付一定的代銷費用。但在存款不斷流失的背景下,銀行牽手互聯網平臺也是不得已之舉。總體來看,銀行的各條業務線開始全面觸網確實是一個好的發展方向,能給用戶提供更便捷的服務。

另一方面,今年以來資管新規和理財新規相繼出爐,理財市場去剛兌的大幕正式拉開。但當前體量已達22萬億元的銀行理財也遇到“大船難掉頭”的困窘,投資者憑信任購買理財的習慣,讓銀行在打破剛兌方面遇到極大阻力。金融業資深觀察人士廖鶴凱表示,從投資者角度來說,觀念的扭轉不是一朝一夕能完成的。“真正的投資者教育是在實踐中形成的,而非表面形式所能替代,過渡期需要相對平穩又要讓部分風險真實暴露出來,這也需要各金融機構不斷努力,理論上大機構的抗壓能力更強,更有能力發展更大范圍波動的產品。但如果沒把握好創新尺度,可能會造成一些機構商譽受到影響,這在網絡時代尤其值得注意。”廖鶴凱說道。

(編輯:newshoo)
凡本網注明 “來源:XXX(非大眾證券報)” 的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責,也不構成任何其他建議,請注意可能的風險。請讀者僅作參考,并請自行承擔全部責任。
熱門文章
關于我們  |  廣告服務   |  友情鏈接   |  聯系我們   |  會員注冊   |  招聘信息   |  網站導航
本網常年法律顧問:江蘇君遠律師事務所 李淑君律師
蘇ICP備:07028479號 蘇新網備:2011053號
用戶服務熱線 025-84686850、84686851 不良信息舉報熱線 025-84686850
蘇公網安備 32010402000360號
網絡違法犯罪舉報網站| 12321網絡不良與垃圾信息舉報受理中心
兒童色情信息舉報專區| 12318全國文化市場舉報網站
網站運營:南京《大眾證券報》傳媒有限公司
025-84686872 工作日:9:00-18:00
澳门濠江酒店
<dl id="x5pet"></dl>
  • <div id="x5pet"><s id="x5pet"></s></div>
  • <div id="x5pet"><tr id="x5pet"><object id="x5pet"></object></tr></div>
    <dl id="x5pet"></dl>
  • <div id="x5pet"><s id="x5pet"></s></div>
  • <div id="x5pet"><tr id="x5pet"><object id="x5pet"></object></tr></div>